Ist eine Kreditanfrage schlecht für die Schufa?

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Grundsätzlich wird bei einem Kreditantrag die so genannte Konditionsanfrage von der Kreditanfrage unterschieden. Hat ein Kunde einen Darlehensantrag gestellt, erfolgt durch die kreditgebende Bank eine Meldung an die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Dabei besteht die Möglichkeit, diese Information über das schufaneutrale Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ (KK) zu übermitteln. Manche Banken verwenden jedoch das Merkmal „Anfrage Kredit“ (AK).

Verbraucher die einen Schnellkredit über den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24 beantragen, haben keine Beeinträchtigung ihrer Akte bei der SCHUFA zu befürchten. Bei der Antragstellung wird ausnahmslos das neutrale Merkmal „Konditionsanfrage“ gemeldet. Konditionsanfragen werden zwar kurzfristig in der SCHUFA-Akte gespeichert, jedoch nach wenigen Tagen wieder gelöscht. Sie haben daher keinerlei Einfluss auf die Kreditwürdigkeit des Kunden.

Problematisch ist allerdings die „Anfrage Kredit“ (AK). Eine hohe Anzahl von Kreditanfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums hat in vielen Fällen tatsächlich einen negativen Einfluss auf den SCHUFA-Score, der Aufschluss darüber gibt, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Kredit termingerecht zurückgezahlt werden kann.

Danach richtet sich auch, ob die Bank einen Schnellkredit gewährt und wenn ja, zu welchen Konditionen. Ein Absinken des Schufa-Scores verschlechtert die Bonität des Kunden und kann dazu führen, dass ihm beim aktuellen nächsten Kreditantrag ungünstigere Zinskonditionen angeboten werden – oder aber, dass der Antrag von vornherein abgelehnt wird.

Verbraucher, die ihren Schnellkredit in einer Bankfiliale beantragen, sollten ihren Berater dringend darauf hinweisen, dass er bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei eine Konditionsanfrage damit der SCHUFA-Score nicht negativ beeinflusst wird. Im Nachgang sollte dies auch schriftlich im Beratungsprotokoll festgehalten werden.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

Es gibt Dinge, bei denen die Menschen geteilter Meinung sind. Hierbei kann es um Autos, Essen oder Filme gehen. Es gibt aber auch Dinge, bei denen viele einem sogenannten Irrglauben unterliegen, der entweder aus mangelnder oder falscher Information entstehen kann.

Bei Krediten wird dies besonders deutlich, denn seltsamerweise herrscht weitläufig die Meinung, dass jede Kreditanfrage und somit auch Absage in die Schufa eingetragen wird und der Score sich dadurch verschlechtert. Ist dem so? Kann es wirklich sein, dass die Chance auf einen Kredit mit jeder Anfrage sinkt? Wir bringen Licht ins Dunkel.

Der Schufa Score und seine Aufgabe

Der Schufa Score wurde ins Leben gerufen, um Banken, Versicherungen und Dienstleistern eine Möglichkeit zu geben, sich über die finanzielle Situation eines Antragsstellers bzw. Vertragspartners ein Bild machen zu können. Da die genauen Zahlen unter den Datenschutz fallen, wurde der Score entwickelt, da er eine neutrale Kennziffer für die Bonität eines Kunden darstellt.

Möchte man nun einen Kredit bei einer Bank beantragen, ruft der Sachbearbeiter den Schufa Score ab und vergleicht ihn mit den Vorgaben der Bank. Fällt er schlechter aus als gewünscht, wird der Kredit versagt.

Wie wird der Schufa Score berechnet?

Im Prinzip geht es darum, das gesamte Einkommen ins Verhältnis zu den Verbindlichkeiten zu setzen. So entsteht ein deutliches Bild vom Budget, welches dem zukünftigen Kreditnehmer monatlich zur Verfügung steht. Doch das ist noch nicht alles. Können ein Kredit, eine Handyrate, die monatliche Telefongebühr oder ein Autokredit nicht mehr bedient werden, wirkt sich dieses Verhalten negativ auf den Schufa Score aus. Die Wahrscheinlichkeit, dass dieser Zahlungsausfall auch bei einem neuen Kredit aufritt, ist sehr hoch.

Weiterhin werden noch Privatinsolvenzen, aber auch getilgte Darlehen in der Schufa hinterlegt.

Bleibt es bei der Schufa?

Nein. Die meisten Banken nutzen weitere Auskunfteien wie die Creditreform, Deltavista und Arvato, um das Bild des Kunden zu vervollständigen. Eventuell hat eine Agentur Informationen, die bei einer anderen nicht im Scoring berücksichtigt wurden. Mit den Daten der anderen Auskunfteien können Sachbearbeiter bei der Bank eine Entscheidung besser evaluieren.

Der Irrglaube – Schufa Score Anfrage bei jedem Kredit?

Die reine Kreditanfrage ist immer Schufa Neutral. Leider wissen viele Verbraucher nicht, dass sich die Anfrage bei einer Bank keineswegs auf den Schufa Score auswirkt. Der Kreditnehmer kann also so viele Anfragen stellen, wie es ihm lieb ist. Die Chancen werden dadurch nicht schlechter. Es gehört auch zum Datenschutz, dass eine Bank nicht sehen kann, bei welcher Bank eventuell am Vortag eine Kreditanfrage gestellt wurde. Dies würde auch zu Wettbewerbsvorteilen führen.

Ruhig mehrere Angebote einholen

Wer also einen Kredit benötigt, sollte auf jeden Fall mehrere Angebote einholen. Weiterführende Informationen gibt es auf smava.de. Hier haben die Kunden die Möglichkeit, innerhalb weniger Minuten eine Kreditanfrage zu stellen, die keinerlei Auswirkungen auf den Schufa Score hat.

Von: Markus Müller

Markus Müller ist Experte für Vermögenaufbau und –absicherung und besitzt großes Interesse an genereller Finanzthematik.

Wie wirken sich kreditanfragen auf die Schufa aus?

Wie lange bleibt eine Kreditanfrage in der Schufa stehen?

Warum werden kreditanfragen in der Schufa gespeichert?

Was wirkt sich negativ auf die Schufa aus?