Was ist der Unterschied zwischen einer Gebäudeversicherung und einer Gebäudehaftpflichtversicherung?

Definition

Was die Privathaftpflichtversicherung für Privatpersonen ist, ist die Gebäudehaftpflichtversicherung für Eigentümer von Immobilien. Eine Gebäudehaftpflichtversicherung kommt für Personen- und Sachschäden auf, die direkt auf die Existenz eines Gebäudes oder eines Grundstücks zurückzuführen sind. Eigentümer von Gebäuden und Grundstücken können sowohl für Schäden haftbar gemacht werden, die Drittpersonen aufgrund mangelhaften Unterhalts erleiden, wie auch für weitere Schäden. In gewissen Fällen ist die Gebäudehaftpflichtversicherung bereits in der Privathaftpflichtversicherung oder Betriebshaftpflichtversicherung enthalten. Ob und und welchen Bedingungen dies der Fall ist, entnehmen Sie der Tabelle weiter unten im Beitrag.

Inhaltsverzeichnis Show

Wer ist versichert?
Welche Gefahren werden über die Gebäudehaftpflichtversicherung abgedeckt?
Was wird in der Regel nicht abgedeckt?
Welche Versicherung für welches Risiko?
Welche Leistungen sind versichert?
Was ist die gesetzliche Grundlage?
Schadenbeispiele
Wann brauche ich eine Haushaftpflichtversicherung?
Wofür brauche ich eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Was deckt die Haushaftpflichtversicherung ab?
Brauche ich eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung für ein unbebautes Grundstück?
In welchen Fällen springt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ein?
Wo gilt der Versicherungsschutz durch meine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung?
Wer ist in der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht mitversichert?
Ist eine Gebäudeversicherung eine Haftpflichtversicherung?
Was deckt die Gebäudehaftpflichtversicherung ab?
Wann brauche ich eine Gebäudehaftpflichtversicherung?
Wer zahlt die Gebäudehaftpflichtversicherung?

Wer ist versichert?

Versichert ist der Eigentümer des Grundstücks und des Gebäudes.

Welche Gefahren werden über die Gebäudehaftpflichtversicherung abgedeckt?

Schäden, welche Dritte auf seinem Grundstück erleiden.
Schäden, welche durch Unterhalts- oder Reparaturarbeiten verursacht worden sind.
Schäden, welche ein Hauswart verursacht, der durch den Hauseigentümer für Unterhaltsarbeiten angestellt wurde.

Was wird in der Regel nicht abgedeckt?

Eigenschäden
Beauftragt der Eigentümer ein selbstständiges Unternehmen für Unterhaltsarbeiten und verursacht es einen Schaden bei einer Drittperson, kommt die Gebäudehaftpflichtversicherung nicht für den Schaden auf. In diesem Fall wird das Unternehmen haftbar gemacht, welches sich mit einer Betriebshaftpflichtversicherung schützen muss.
Schäden, welche durch eine andere Haftpflichtversicherung zu versichern sind. Beispiele können eine Bauherrenhaftpflicht-, Motorfahrzeughaftpflicht– oder eine Privathaftpflichtversicherung sein.

Welche Versicherung für welches Risiko?

Die nachfolgende Tabelle zeigt Ihnen, wann das Risiko über die Privathaftpflichtversicherung oder die Betriebshaftpflichtversicherung gedeckt ist und wann eine spezielle Gebäudehaftpflichtversicherung nötig ist.

über die Privathaftpflicht:	über die Betriebshaftpflicht:	über die Gebäudehaftpflicht:
Selbstbewohntes Einfamilienhaus Mehrfamilienhaus mit maximal drei Wohnungen, wobei eine davon selbstbewohnt sein muss	Selbstgenutztes Geschäftsgebäude (keine weiteren Unternehmen sind im Gebäude tätig)	Sobald ein Teil des Hauses gewerblich genutzt wird (z.B. ein Coiffeurgeschäft im Erdgeschoss) Wohnhäuser mit mehr als drei Wohnungen Gewerbeliegenschaften Einfamilienhäuser, welche nicht selbstbewohnt sind

Welche Leistungen sind versichert?

Der Eigentümer ist für Personen- und Sachschäden sowie daraus entstehenden Vermögensschäden bis zur festgelegten Versicherungssumme geschützt. Zu den Personenschäden zählen unter anderem ambulante oder stationäre Behandlungskosten und Einkommensausfälle. Sachschäden sind die Beschädigung oder sogar Zerstörung fremder Gegenstände. Dazu zählen auch allfällige Reparaturkosten oder Werteinbussen des betroffenen Gegenstandes.

Die Haftpflichtversicherung wird auch als passiven Rechtsschutz bezeichnet, da sie unberechtigte Haftpflichtansprüche abwehrt.

Was ist die gesetzliche Grundlage?

Da es um Haftung geht, sind vor allem die Werkeigentümerhaftung, welche im OR geregelt ist, und die Grundeigentümerhaftung, welche im ZGB geregelt ist, ein wichtiger Punkt. Für die Gebäudehaftpflichtversicherung kommt das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) zum tragen. Zusätzlich sind die Versicherungsbedingungen (AVB) des jeweiligen Produkts massgebend.

Schadenbeispiele

Der Weg auf Ihrem Grundstück, der zum Briefkasten führt, ist stark vereist. Der Postbote stürzt und verletzt sich dabei.
Bei einem Sturm löst sich ein Dachziegel, welcher auf ein fremdes Auto fällt. Das Auto wird beschädigt.
Kinder klettern auf einen Baum, welcher auf Ihrem Grundstück steht. Ein morscher Ast bricht ab und ein Kind fällt zu Boden und verletzt sich.
An der Dachrinne hat sich im Winter Eis gebildet, welches sich irgendwann löst und eine Person verletzt.

Wann brauche ich eine Haushaftpflichtversicherung?
Eine Haushaftpflichtversicherung brauchen Sie, wenn Sie Grund- oder Hausbesitzer sind und Ihre Immobilie vermieten bzw. anderen überlassen. Die Haushaftpflicht ist zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber sinnvoll als Schutz vor finanziellen Folgen, wenn jemand durch Ihre Immobilie zu Schaden kommt.
Wofür brauche ich eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sorgt dafür, dass Sie bei Schäden, die anderen durch Ihre Immobilie entstehen, finanziell abgesichert sind. Denn als Haus- oder Grundbesitzer sind Sie für alle Gefahrenquellen verantwortlich, die von Ihrem Eigentum ausgehen. Per Gesetz haben Sie eine Verkehrssicherungs- und Instandhaltungspflicht. Kommen Sie diesen Pflichten nicht nach, haften Sie für Personen-, Sach- und Vermögensschäden Dritter. Und zwar mit Ihrem privaten Vermögen.
Teils gilt die umgekehrte Beweislast. Das heißt: Der Hausbesitzer muss beweisen, dass er alles für die Abwehr möglicher Gefahren getan hat. Das ist nicht immer einfach. Umso sinnvoller ist eine Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Heizen Sie mit Öl, ist zusätzlich eine Heizöltank-Haftpflichtversicherung sinnvoll.
Was deckt die Haushaftpflichtversicherung ab?
Der Allianz Haus-Haftpflichtschutz deckt unter anderem Sach-, Personen- und Vermögensschäden ab, die anderen in Ihrem Haus oder auf Ihrem Grundstück entstehen. Die Allianz prüft, ob gegen Sie erhobene Schadensersatzansprüche berechtigt und Sie zur Entschädigung verpflichtet sind. Falls ja, erhalten die Geschädigten Schadensersatz. Und zwar schnell und unbürokratisch, bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. Sind die Ansprüche an Sie zu hoch oder ungerechtfertigt, bieten wir Ihnen Rechtsschutz und wehren die Forderungen für Sie ab – kostenfrei.
Brauche ich eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung für ein unbebautes Grundstück?
Für ein unbebautes Grundstück bis 3.000 Quadratmeter ist kein separater Haus-Haftpflichtschutz notwendig. Vorausgesetzt, Sie haben bei der Allianz bereits eine Privat-Haftpflichtversicherung abgeschlossen.
In welchen Fällen springt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ein?
Ihre Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung greift, wenn Dritten auf Ihrem Grund und Boden durch Ihre Nachlässigkeit Schäden entstehen. Ihre Haushaftpflicht springt zum Beispiel ein, wenn:
- … Sie im Winter Ihre Räum- und Streupflicht vernachlässigen und ein Fußgänger vor Ihrem Haus ausrutscht.
- … jemand im Treppenhaus Ihrer Immobilie stürzt, weil Sie nicht für ausreichende Beleuchtung gesorgt haben.
Zusätzlich ist Ihre gesetzliche Haftpflicht als Bauherr bei Umbauarbeiten mitversichert. Dazu gehören unter anderem Erweiterungs-, An- und Zusatzbauten. Und Renovierungs- und Sanierungsarbeiten – einschließlich hierbei anfallender Abbrucharbeiten. Bauen Sie ein neues Haus, greift die Haushaftpflichtversicherung nicht. Dann brauchen Sie eine separate Bauherren-Haftpflicht.
Wo gilt der Versicherungsschutz durch meine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung?
In der Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abgesichert sind Besitz und Vermietung Ihres Hauses in Deutschland.
Wer ist in der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht mitversichert?
Im Allianz Baustein Haus-Haftpflichtschutz sind neben Ihnen als Grundbesitzer auch Personen mitversichert, die Sie im Zusammenhang mit der versicherten Immobilie beauftragen. Dazu zählen zum Beispiel Hausmeister, Hausverwaltung oder Winterdienst.

Ist eine Gebäudeversicherung eine Haftpflichtversicherung?

Die Wohngebäudeversicherung ist bis auf wenige Ausnahmen nicht steuerlich absetzbar. Denn anders als etwa eine Privat-Haftpflichtversicherung dient die Police nicht der eigenen Vorsorge. Vielmehr handelt es sich um eine Sachversicherung, die Sachwerte, aber keine Personen absichert.

Was deckt die Gebäudehaftpflichtversicherung ab?

Welche Gefahren werden über die Gebäudehaftpflichtversicherung abgedeckt? Schäden, welche Dritte auf seinem Grundstück erleiden. Schäden, welche durch Unterhalts- oder Reparaturarbeiten verursacht worden sind. Schäden, welche ein Hauswart verursacht, der durch den Hauseigentümer für Unterhaltsarbeiten angestellt wurde.

Wann brauche ich eine Gebäudehaftpflichtversicherung?

Stockwerkeigentümerinnen und -eigentümer sollten eine Gebäudehaftpflichtversicherung abschliessen. (rh) Bauliche Mängel und ungenügender Unterhalt sind an den meisten Haftpflichtschäden schuld. Als Immobilienbesitzer haften Sie für die materiellen Folgen von Personen- und Sachschäden.

Wer zahlt die Gebäudehaftpflichtversicherung?

In der Regel ist der Eigentümer, welcher in den meisten Fällen auch der Vermieter ist, derjenige, der die Wohngebäudeversicherung zahlt. Nur wenn im Mietvertrag wirksam vereinbart, kann die Umlage einer Sach- und Haftpflichtversicherung, welche das Gebäude, die Bewohner und deren Besucher schützt, erfolgen.