Auf dieser Seite Nur wenige Menschen haben genügend Eigenkapital zur Verfügung, um einen Hausbau oder -kauf vollständig aus eigener Tasche stemmen zu können. Mit einer Baufinanzierung können die meisten diesen Traum dann doch verwirklichen. Gerade unerfahrenen Darlehensnehmern kann es dabei passieren, dass sie bei Vertragsabschluss falsch kalkulieren. Stellen Sie während des Baus fest, dass das geplante Geld nicht ausreicht, hilft meist nur der Abschluss einer Nachfinanzierung. Wann braucht man eine Nachfinanzierung?Haben Sie die Kosten für den Hausbau unterschätzt und bei Vertragsabschluss der Baufinanzierung mit zu wenig Geld geplant, benötigen Sie eine Nachfinanzierung. Das kann schnell passieren, wenn Sie Produkte verbauen, die Ihr Budget sprengen oder zusätzliche Ausgaben haben, an die Sie vorher nicht gedacht haben. Aber auch unvorhergesehene Faktoren können die Kosten eines Hausbaus schnell sprengen: Entstehen beispielsweise unversicherte Schäden auf der Baustelle, wie durch einen Sturm, kann das schnell zu höheren Zusatzausgaben führen. Fehler auf dem Bau können auch jederzeit passieren. Viele Bauherren vergessen auch die Kosten für die Eintragung ins Grundbruch durch einen Notar. Wenn Sie eine Baufinanzierung abschließen, sollten Sie während der Planung der Darlehenshöhe also unbedingt auch einen finanziellen Puffer einplanen. Verpassen Sie das, kann es sein, dass Sie nachfinanzieren müssen. Nachfinanzierung oder Anschlussfinanzierung?Beim Hausbau werden Sie mit vielen Begrifflichkeiten konfrontiert. Diese kann man leicht durcheinanderbringen. Gerade die Nachfinanzierung wird häufig als Synonym für die Anschlussfinanzierung verstanden. Das ist aber falsch, denn bei der Nachfinanzierung stocken Sie die Baufinanzierung weiter auf. Sie stellt einen Zweitkredit dar, der den weiteren Finanzierungsbedarf decken soll. Eine Anschlussfinanzierung hingegen ist ein Vertrag, der nach Ablauf der Zinsbindung des ursprünglichen Vertrags notwendig wird. Mit ihr wird die Restschuld der Baufinanzierung zu Ende getilgt. Beide haben gemeinsam, dass ein weiterer Immobilienkredit zu neuen Konditionen abgeschlossen wird.
Darum sollten Sie die Nachfinanzierung besser vermeidenOftmals lässt es sich nicht verhindern, dass man nachfinanziert. Seien Sie sich aber im Klaren, dass es mehr Nach- als Vorteile hat, wenn Sie ein Zusatzdarlehen aufnehmen. Höhere Kosten durch mehr RisikoWenn Sie nachfinanzieren, gehen Banken ein höheres Risiko mit Ihnen ein als bei einer Erstfinanzierung. Das hat folgenden Grund: Das zu finanzierende Wohneigentum dient gleichzeitig als Sicherheit für die Bank. Sollten Sie zahlungsunfähig sein, wird mit dem Verkauf der Immobilie das restliche Darlehen getilgt. Mit einem weiteren Kredit besteht somit die Möglichkeit, dass die zweite Bank im Pleitefall ihr Geld nicht vollständig oder überhaupt nicht mehr erhält. Haben Sie keine weiteren Sicherheiten vorzuweisen, lassen sich Banken das höhere Risiko folglich durch höhere Zinsen ausgleichen, die Sie bezahlen müssen. Das Problem der NachrangigkeitDie nachfinanzierende Bank hat den Nachteil, dass sie nur als zweiter Gläubiger im Grundbuch eingetragen wird. Sie würde somit ihr Geld auch erst erhalten, wenn die erstrangig im Grundbuch stehende Bank ausbezahlt wurde. In diesem Zusammenhang spricht man vom sogenannten Nachrangdarlehen, das für Geldgeber wenig attraktiv ist. Für Banken ist es grundsätzlich von Vorteil, erstrangig im Grundbuch zu stehen. Meist ist es sinnvoll, die Nachfinanzierung beim gleichen Anbieter anzufragen, bei dem Sie auch die Baufinanzierung abgeschlossen haben. Dafür spricht: Der Bürokratieaufwand für die Bank ist geringer, es fallen keine weiteren Notargebühren an und auch ein zusätzlicher Grundbucheintrag ist nicht notwendig. Der Haken: Banken halten sich in der Regel an ihre Beleihungsgrenze, die die maximale Darlehenshöhe festlegt. Bei Baufinanzierungen ist in der Regel eine Beleihung von 60% bis 80% üblich. Wenn Sie also bereits einen hohen Kredit oder sogar eine Vollfinanzierung erhalten haben, bekommen Sie nicht ohne Weiteres noch mehr Geld. Es ist daher nicht immer möglich, beim gleichen Anbieter nachzufinanzieren. 10 Tipps zur NachfinanzierungNatürlich ist es am besten, eine Nachfinanzierung schon von vornherein zu vermeiden. Dafür gibt es Mittel und Wege. Ist es jedoch zu spät und Sie brauchen eine Nachfinanzierung, sollten Sie nicht kopflos handeln, sondern bedacht Ihre Optionen abwägen und die für Sie beste wählen. Mit einigen Tipps können Sie die Nachfinanzierung vermeiden oder Sie besser gestalten. So vermeiden Sie die Nachfinanzierung
So handeln Sie, wenn es zu spät ist
Planen Sie rechtzeitig und sorgfältigDer Hausbau ist eine große Sache. Sie sollten daher jedes Detail genau planen. Mit der Finanzierung steht oder fällt Ihr Projekt. Nehmen Sie sich also viel Zeit und berechnen Sie vorher eingehend, wie viel Geld Sie brauchen. Im Zweifel nehmen Sie etwas mehr auf und zahlen es als Sondertilgung zurück. Die meisten Anbieter gewähren ihren Kunden eine kostenlose Sondertilgung pro Jahr. Lässt sich trotz guter Planung eine Nachfinanzierung nicht mehr vermeiden, sollten Sie zunächst bei Ihrer finanzierenden Bank anfragen. Eine zweite Baufinanzierung bei einem anderen Anbieter gestaltet sich meist als die schwierigste Variante. « zum Baufinanzierungs-Ratgeber
Ist eine nachfinanzierung möglich?Eine Nachfinanzierung wird immer dann benötigt, wenn die bestehende Baufinanzierung nicht ausreicht, um die Baukosten zu decken. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn sich das Bauvorhaben aufgrund von Unvorhergesehenem wie Wasseradern in Baugrubennähe oder Sturmschäden verzögert.
Ist eine finanzierungsanfrage bindend?Ein Finanzierungsantrag ist rechtlich nicht bindend. Sie müssen den Antrag zwar auch unterschreiben. Damit besiegeln Sie allerdings nur, dass die Bank Ihre Daten verwenden darf, um Ihnen ein Finanzierungsangebot für Ihre Baufinanzierung zu unterbreiten.
Kann die Bank die Finanzierung trotz Finanzierungsbestätigung noch platzen lassen?Kann die Bank die Finanzierung trotz Finanzierungsbestätigung noch platzen lassen? Ja, auch das ist möglich. Denn rein rechtlich gesehen ist eine Finanzierungsbestätigung noch kein Darlehensvertrag. Die Bank kann ihre Zusage also noch zurückziehen.
Wie viel kann man Nachfinanzieren?Nachfinanzierung) nicht mehr in dem dort machbaren Beleihungsrahmen liegen. Und dann eine zweite Bank zu finden, die sich mit einer sog. “nachrangigen” Absicherung im Grundbuch zufrieden gibt, ist schwierig. Viele Nachfinanzierungen bewegen sich in einem Rahmen von ca. 15.000 bis 40.000 Euro.
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