Goldene Kreditkarten: Das sind die Voraussetzungen, Vorteile und Top-Angebote der Premium-Kreditkarte
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dpa/Jörg Carstensen Goldene Kreditkarten gehören zur Premium-Klasse unter den Bezahlkarten. Erhältlich sind sie allerdings für nahezu jedermann.
Autorin Leonie Wiesner
Dienstag, 01.03.2022, 17:20
Goldene Kreditkarten zählen zur Premium-Klasse der Bezahlkarten – sind aber heutzutage ein Massenprodukt. Welche Vorteile eine Gold Card bietet, lesen Sie hier.
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Die goldene Kreditkarte: Was ist das überhaupt?
Goldene Kreditkarten unterscheiden sich durch höhere jährliche Gebühren und umfangreiche Zusatzleistungen von herkömmlichen Kreditkarten. Auf lange Sicht gesehen können die Gold Cards sogar Geld einsparen – vorausgesetzt, der Kreditkarten-Besitzer nutzt die Vorteile der Karte richtig und versteht sich darauf, zusätzliche Gebühren zu umgehen. So sollten Nutzer einer Goldkarte bei der monatlichen oder 14-Tätigen Abrechnung nach Möglichkeit die Option einer Teilrückzahlung mit anschließender Ratenzahlung vermeiden.
- Kreditkarte beantragen: So geht's in nur 5 Schritten
Damit sich die hohen Jahresgebühren der goldenen Kreditkarte lohnen, ist es besonders wichtig, dass die Leistungen mit den Bedürfnissen des Inhabers übereinstimmen. Diese Leistungen sind vielfältig und können neben klassischen Sonderleistungen wie Rabatten und Bonussystemen auch Reise- und Auslandsversicherungen beinhalten. Vor allem für Vielreisende kann eine goldene Kreditkarte die richtige Wahl sein, da Sie von speziellen Reise-Services, Zugängen zu exklusiven Hotels und höheren Limits für bargeldlose Zahlungen profitieren können. Wie diese Leistungen genau ausfallen, hängt von der jeweiligen Karte ab. Ob sich die Anschaffung für Sie lohnt und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, erfahren Sie im Folgenden.
Um herauszufinden, ob eine goldene Kreditkarte die richtige Wahl für Sie ist, lohnt sich ein Vergleich. Der FOCUS-Online-Partner Cardscout gibt Ihnen eine Übersicht über Leistungen und Konditionen von über 100 Kreditkarten. Dort findet sich das beste Ergebnis für individuelle Bedürfnisse.
Top Goldene Kreditkarten
Hanseatic Bank GoldCard
- im 1. Jahr kostenlos (Gegenwert von 140 Euro)
- kostenlose Gold Card Partnerkarte (Gegenwert von 40 Euro)
- kostenloses Bonusprogramm: Membership Rewards inklusive (Gegenwert 30 Euro)
Details Zum Anbieter
Deutschland-Kreditkarte Gold
- im 1. Jahr beitragsfrei
- kein Girokontowechsel notwendig
- inklusive Reiseversicherungspaket
DetailsZum Anbieter
Barclays Gold Visa
- im 1. Jahr beitragsfrei
- kostenlose Bargeldabhebungen in der Euro-Zone ab 50 EUR (außerhalb 1,99 % für den Auslandseinsatz)
- Reiseversicherungen inklusive
Details Zum Anbieter
Das sind die Voraussetzungen für eine goldene Kreditkarte
Die Voraussetzungen, die Interessenten für eine goldene Kreditkarte erfüllen müssen, unterscheiden sich – trotz der Zusatzleistungen und des höheren Kartenlimits – kaum von den Voraussetzungen einer Standard-Kreditkarte.
Antragsteller müssen grundsätzlich
- einen Wohnsitz in Deutschland haben,
- volljährig sein,
- regelmäßige Einkünfte vorweisen können,
- eine gute Bonität und Schufa-Auskunft - Kostenlos online beantragen aufweisen.
Dass in der Theorie ein vergleichsweise großer Personenkreis eine goldene Kreditkarte beantragen kann, bedeutet jedoch nicht, dass die Karten für jeden die richtige Wahl sind. Die höheren Kosten rentieren sich nur dann, wenn der Karteninhaber die Zusatzleistungen regelmäßig in Anspruch nimmt und generell häufig mit der Karte bezahlt. Andernfalls ist es empfehlenswert, eine Standard-Kreditkarte oder eine kostenlose Kreditkarte ins Auge zu fassen.
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Lohnt sich eine goldene Kreditkarte für mich?
Es existiert ein großes Kreditkarten-Angebot mit verschiedenen Zusammenstellungen der Zusatzleistungen – somit kann jeder Interessent eine passende Kreditkarte für die persönlichen Ansprüche finden. Generell lässt sich jedoch die Aussage treffen, dass sich eine goldene Kreditkarte vor allem für Menschen eignet, die Ihre Karte regelmäßig und viel einsetzen wollen. Auch für geschäftlich oder privat Vielreisende kann eine goldene Kreditkarte die richtige Wahl sein, da viele Zusatzleistungen optimal für den Einsatz im Ausland geeignet sind.
Wenn Sie planen, Ihre Kreditkarte eher unregelmäßig zu benutzen und für Sie das Abheben von Bargeld an Geldautomaten oder andere bargeldlose Verfügungen im Mittelpunkt stehen, ist eine goldene Kreditkarte vermutlich nicht geeignet für Sie. Die hohen Gebühren können Sie sich in diesem Fall sparen und zu einer kostenlosen Kreditkarte greifen. Zwar bietet diese in den meisten Fällen keine umfangreichen Zusatzleistungen, trotzdem können Sie ohne Probleme am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilnehmen und letztendlich teure Gebühren vermeiden.
Die Frage, ob sich eine goldene Kreditkarte für Sie lohnt, müssen Sie sich selbst beantworten. Betrachten Sie rückblickend Ihr eigenes Nutzungsverhalten und wägen Sie darauf basierend ab, ob Ihnen die Leistungen und Konditionen Vorteile bringen können.
Das sind Vorteile einer goldenen Kreditkarte
- Reiseversicherungen
Zahlreiche goldene Kreditkarten bieten Versicherungen, die Inhaber auf Reisen absichern. Anbieter locken mit Auslandskrankenversicherungen, Reiserücktrittsversicherungen oder Gepäckversicherungen. Zu beachten ist hierbei, dass die Versicherungen teilweise nur unter der Voraussetzung greifen, dass der Karten-Besitzer die Leistungen mit der goldenen Kreditkarte bezahlt hat. Interessenten sollten außerdem auf den Versicherungsumfang achten, der unter Umständen Lücken aufweist. Es besteht die Chance, dass der Kreditkarten-Besitzer einen vergleichsweise hohen Selbstbehalt selber tragen muss.
Eine Auswahl an goldenen Kreditkarten, die Reiseversicherungen anbieten:
Goldene Kreditkarten mit Reiseversicherung
Hanseatic Bank GoldCard
- im 1. Jahr beitragsfrei
- Reiseversicherungen inklusive
- weltweit kostenlos Bargeld abheben
Details Zum Anbieter
Barclays Gold Visa
- keine Gebühren bei Bargeldabhebungen in der EU ab 50 EUR
- Reiseversicherungen inklusive
- inklusive Vollkasko ohne Selbstbeteiligung bis 100.000 Euro
DetailsZum Anbieter
- Kfz-Versicherung für Mietwagen
Die in einigen goldenen Kreditkarten enthaltenen Mietwagen-Versicherungen sind ein weiterer Vorteil für Karten-Inhaber, die gerne und viel unterwegs sind. Eine Haftpflichtversicherung deckt hierbei Schäden ab, die der Kreditkarten-Besitzer mit dem gemieteten Auto verursacht, während eine Vollkaskoversicherung für Schäden am Mietwagen aufkommt. Um im Falle einer gerichtlichen Klärung der Schuldfrage nach einem Unfall abgesichert zu sein, enthalten manche Kreditkarten eine eigene Rechtsschutzversicherung für gemietete Autos.
Eine Auswahl an goldenen Kreditkarten, die eine oder mehrere Mietwagen-Versicherungen anbieten:
Goldene Kreditkarten mit Mietwagen-Versicherung
Barclays Gold Visa
- keine Gebühren bei Bargeldabhebungen in der EU ab 50 EUR
- Reiseversicherungen inklusive
- inklusive Vollkasko ohne Selbstbeteiligung bis 100.000 Euro
DetailsZum Anbieter
Miles & More Gold Credit Card Business
- Keine Auslandseinsatzgebühr
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
DetailsZum Anbieter
- Weitere Versicherungen
Ob eine Einkaufsversicherung, Internet-Rechtsschutz-Versicherung oder Privathaftpflichtversicherung – goldene Kreditkarten bieten eine vielfältige Auswahl an Versicherungen, die Karten-Inhabern in verschiedenen Lebensbereichen Schutz gewähren.
Eine Auswahl an goldenen Kreditkarten, die zusätzliche Versicherungen anbieten:
Goldene Kreditkarten mit weiteren Versicherungen
Gebührenfrei Advanzia MasterCard Gold
- dauerhaft beitragsfreie Kreditkarte
- keine Auslandseinsatzgebühr
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung (bis zu 250 Euro)
Details Zum Anbieter
American Express Gold Card
- im 1. Jahr kostenlos (Gegenwert von 140 Euro
- kostenlose Gold Card Partnerkarte (Gegenwert von 40 Euro)
- kostenloses Bonusprogramm: Membership Rewards inklusive (Gegenwert 30 Euro)
Details Zum Anbieter
- Höherer Kreditrahmen
Viele goldene Kreditkarten haben einen deutlich höheren Kreditrahmen als andere „normale“ Kreditkarten. Somit haben Sie die Möglichkeit, größere Beträge auf einmal zu bezahlen und gewinnen mehr finanzielle Freiheit. Das Kreditkartenlimit liegt in Deutschland bei den meisten Gold Card-Anbietern anfänglich bei bis zu 3.500 Euro, im Laufe der Zeit kann dieses Limit erhöht werden. Eine Ausnahme ist die American Express Gold Card, welche überhaupt kein Limit vorschreibt und somit eine maximale finanzielle Freiheit bietet. Das Geld muss jedoch meist spätestens 30 Tage später zurückgezahlt werden, deshalb sollten Sie darauf aufpassen, trotz des hohen Kreditrahmens nicht Geld über Ihre finanziellen Möglichkeiten auszugeben.
- Rabatte und Bonussysteme
Für Rabattaktionen und Bonusprogramme kooperieren Kreditkartenanbieter mit verschiedenen Partnerunternehmen. Die Karten umfassen Tank- und Reiserabatte oder Punktesysteme, bei denen Karten-Besitzer für Zahlungen mit der Kreditkarte Punkte bekommen. Die Anzahl der Punkte hängt hierbei meist von der Höhe der Zahlung ab. Angesammelte Punkte können Karten-Inhaber dann für Prämien eintauschen.
Eine Auswahl an goldenen Kreditkarten, die Rabatte und Bonussysteme anbieten:
Goldene Kreditkarten mit Rabatten
Hanseatic Bank GoldCard
- 5 % Rabatt auf Reisen
- inklusive Reiseversicherungspake
- Cashback-Shop und Gutschein-Portal in der "Hanseatic Bank Vorteilswelt"
Details Zum Anbieter
Postbank VISA Card GOLD
- Auslandsreisekranken- und Reiserücktrittsversicherungen inklusive
- Rabatte auf Hotels, Mietwagen und Reisen
- Partnerprogramm: 5 % Rabatt bei Vergölst-Reifen + Autoservice sowie 10 Ausgaben der Wirtschaftswoche gratis
Details Zum Anbieter
Gebührenfrei Advanzia MasterCard Gold
- dauerhaft beitragsfreie Kreditkarte
- keine Auslandseinsatzgebühr
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung (bis zu 250 Euro)
Details Zum Anbieter
- Besonderer Service
Wie andere Kreditkarten der Premium-Klasse bieten auch Goldkarten eine Auswahl an Services, die den Alltag von Inhabern komfortabler gestalten. So können sich Besitzer mancher Goldkarten bei Reisebuchungen zurücklehnen. Die Buchung von Flügen, Mietwagen und Hotel übernimmt auf Anfrage der Kreditkartenanbieter. Auf dem Flughafen genießen Inhaber dann oft den freien Zugang zu Lounges.
Einige Karten enthalten einen Kreditkarten- und Dokumentenschutz. Bei Verlust der Karte selbst oder eines anderen wichtigen Dokuments, wie dem Führerschein oder Pass, kümmert sich der Anbieter um Sperrung, Wiederbeschaffung oder Ersatz der Dokumente. Im Notfall stellen Anbieter teilweise sogar Bargeld zur Verfügung. Zu dem besonderen Service zählt außerdem eine 24 Stunden erreichbare Hotline, bei der Sie rund um die Uhr Fragen zu Ihrer Kreditkarte klären können.
Eine Auswahl an goldenen Kreditkarten, die derartige Services anbieten:
Goldene Kreditkarten mit Services
Barclays Gold Visa
- im 1. Jahr beitragsfrei
- kostenlose Bargeldabhebungen in der Euro-Zone (außerhalb 1,99 % für den Auslandseinsatz)
- Reiseversicherungen inklusive
Details Zum Anbieter
American Express Gold Card
- im 1. Jahr kostenlos (Gegenwert von 140 Euro
- kostenlose Gold Card Partnerkarte (Gegenwert von 40 Euro)
- kostenloses Bonusprogramm: Membership Rewards inklusive (Gegenwert 30 Euro)
Details Zum Anbieter
Das gibt es bei den Versicherungsleistungen zu beachten
Wichtig ist, dass Sie bei den Versicherungsleistungen auf das Kleingedruckte achten, denn diese können je nach Modell sehr unterschiedlich ausfallen. Entscheidend kann zum Beispiel bei der Mietwagenvollkaskoversicherung oder der Reiserücktrittsversicherung sein, dass Sie Ihre goldene Kreditkarte als Zahlungsmethode der Leistung verwendet haben. Es kann sein, dass die Versicherungsleistung im Falle der Verwendung einer alternativen Zahlungsmethode nicht greift. Bei Leistungen wie der Auslandsreisekrankenversicherung ist dieses Kriterium in der Regel nicht von großer Bedeutung. Allgemein gesprochen gilt: Werden Sie sich über die einzelnen Bedingungen bewusst und lesen Sie diese bis ins letzte Detail durch, um Komplikationen zu vermeiden.
Wie viel kostet eine goldene Kreditkarte?
Goldene Kreditkarten bringen verglichen zu anderen Kreditkarten meistens höhere Kosten mit sich. Dazu kann zum einen die Jahresgebühr gehören, welche als fester Betrag jährlich eingezogen wird. Es gibt nur wenige Anbieter, die keine Jahresgebühr verlangen – dafür fallen dann jedoch in der Regel hohe Sollzinsen an. Außerdem müssen Sie mit höheren Nutzungsgebühren rechnen, welche beispielsweise bei dem Einsatz der Karte im Ausland für das Abheben von Bargeld in einer fremden Währung anfallen. Darüber hinaus können auch teilweise Bargeldabhebungen im Inland mit Gebühren verbunden sein. Wenn Sie an einer Partnerkarte interessiert sind, müssen Sie in den meisten Fällen mit einer zusätzlichen Jahresgebühr rechnen. Zudem sind Ersatzkarten bei Diebstahl oder Verlust der Kreditkarte teilweise nicht kostenlos.
Die goldenen Kreditkarten bieten zwar viele Vorteile und Zusatzleistungen, als Inhaber sollte man sich jedoch immer über die anfallenden individuellen Kosten und Gebühren der Karte bewusst sein, um keine böse Überraschung zu erleben. Wenn Sie den Überblick behalten und einen passenden Anbieter für Ihre persönlichen Bedürfnisse auswählen, können Sie mithilfe der goldenen Kreditkarte auch durchaus Geld einsparen.
Gibt es goldene Kreditkarten ohne Jahresgebühr?
Goldkarten sind auch als sogenannte kostenlose Kreditkarte erhältlich. „Kostenlos“ bedeutet an dieser Stelle allerdings nicht, dass sämtliche Gebühren entfallen. Es ist lediglich keine jährliche Grundgebühr zu entrichten. Leistung hat aber ihren Preis: Interessenten müssen sich darauf einstellen, dass kostenlose goldene Kreditkarten weniger Leistungen bringen als goldene Kreditkarten mit Jahresgebühr.
Folgende goldene Kreditkarten sind ohne Jahresgebühr erhältlich:
Goldene kostenlose Kreditkarten
Gebührenfrei Advanzia MasterCard Gold
- dauerhaft beitragsfreie Kreditkarte
- keine Auslandseinsatzgebühr
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung (bis zu 250 Euro)
Details Zum Anbieter
Andasa MasterCard Gold
- 10 Euro Cashback-Guthaben bei Neuanmeldung auf andasa.de
- dauerhaft beitragsfreie Kreditkarte
- ohne Auslandseinsatzgebühr
Details Zum Vergleich
Sowohl die Andasa MasterCard Gold als auch die Advanzia MasterCard Gold punkten mit einem kostenfreien Auslandseinsatz. Für Reisen außerhalb Europas können sie sich daher als äußerst lohnenswert erweisen. Interessenten sollten jedoch bedenken, dass beide Karten mit vergleichsweise hohen Sollzinsen verbunden sind. Für das an sich kostenlose Abheben von Bargeld fallen am Abhebungstag hohe Sollzinsen an. Außerdem können, wie bei anderen Kreditkarten, durch die Inanspruchnahme eines Kredits Sollzinsen entstehen. Diese sind im Vergleich ebenfalls relativ hoch.
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Zudem haben manche Anbieter Kreditkarten in ihrem Sortiment, die ab einem bestimmten Jahresumsatz kostenlos sind. Sollten Karteninhaber diesen Umsatz nicht erreichen, so fällt die jährliche Grundgebühr an.
Folgende Kreditkarten funktionieren nach diesem Modell:
Goldene Kreditkarten, die ab einem bestimmten Jahresumsatz kostenlos sind
Barclays Gold Visa
- Jahresgebühr entfällt ab einem Jahresumsatz von 3.000 Euro
Details Zum Anbieter
Hanseatic Bank GoldCard
- Jahresgebühr entfällt ab einem Jahresumsatz von 3.000 Euro
Details Zum Anbieter
Postbank VISA Business Card Gold
- Jahresgebühr entfällt ab einem Jahresumsatz von 12.500 Euro
Details Zum Anbieter
Platin-Kreditkarten: noch exklusiver als die goldene Kreditkarte
Goldene Kreditkarten ordnen sich in der Hierarchie der Kreditkarten über den normalen Kreditkarten und unterhalb der Platin- und der schwarzen Kreditkarten ein. Im Standard-Bereich gibt es billige Kreditkarten meist mit wenigen Sonderleistungen. Goldene Kreditkarten warten mit dem ein oder anderen Extra auf und fordern dafür höhere Gebühren.
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Platin-Kreditkarten sind ein Quäntchen exklusiver, mit Luxus-Leistungen ausgestattet und in der Jahresgebühr ein gutes Stück teurer als goldene Kreditkarten. Die absolute Luxus-Klasse bilden schließlich die schwarzen Kreditkarten – allen voran die schwarze Centurion-Kreditkarte von American Express. Echte schwarze Kreditkarten sind oft nicht frei erhältlich, sondern werden nur auf persönliche Einladung der Kreditkarten-Gesellschaft vergeben. Für Verbraucher mit einem überdurchschnittlichen Einkommen kommen daher neben der goldenen Variante insbesondere Platin-Kreditkarten in Frage.
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Häufig gekündigte Kreditkarten: Amazon Kreditkarte kündigen | Barclaycard kündigen | LBB Kreditkarte kündigen | American Express kündigen | ADAC Kreditkarte kündigen | Ikano Bank Kreditkarte kündigen | Postbank Kreditkarte kündigen | PAYBACK Visa Karte kündigen
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Leser-Kommentare (2)
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Freitag, 29.03.2019 | 10:56 | Gerald Schmitt
Reiserücktritt Visa Gold CardGilt die Reiserücktrittversicherung auch für meine begleitende Ehefrau? Und gilt die Versicherung auch, wenn ich nicht mit der Gold Card bezahlt habe?
Antwort schreibenWeitere Kommentare (1)
Freitag, 02.06.2017 | 06:32 | Michael Muller
DAS ....-So sollten Nutzer einer Goldkarte bei der monatlichen oder 14-Tätigen Abrechnung nach Möglichkeit die Option einer Teilrückzahlung mit anschließender Ratenzahlung vermeiden. Damit entfallen die teils hohen Sollzinsen- ...gilt fuer alle Kreditkarten(kunden). Teilrueckzahlung ist immer teuer teuer!